银行主动曝光不良率

      随着各上市银行半年报的披露，房贷业务的风险再受关注。前几个月，深圳“断供潮”被炒得沸沸扬扬，但从相关银行披露的数据看，当地楼市的波动并未把银行“拖下水”。从深发展、兴业银行、招商银行的中报来看，住房按揭贷款不良率均在0.2%左右，远低于车险、个人经营性贷款的不良率，“断供潮”并未出现。

      多家银行日前主动向媒体曝光不良率。交通银行副行长钱文挥向记者介绍了交行在南方的情况，该行广州分行、深圳分行的个人房贷不良率分别是0.37%、0.25%，均低于全行平均水平。另据建设银行公布的数据，建行深圳分行个人房产贷款约为400亿元，不良贷款总额为1.7亿元，约占总资产的0.5%，比上年同期下降了0.3个百分点。

　　房价跌20%不良率将上升

      交行发展研究部的一份最新报告称，房价下跌可能导致个人住房抵押贷款出现“断供”，增加银行不良资产。据业内专家的解释，如果房价大幅下跌导致银行信贷资产出现问题，会使银行目前的拨备不够，再提拨备则影响到银行业绩。

      从压力测试的情况来看，如果房价下跌20%，部分银行个人房贷不良率将大幅上升；如果房价下跌超过40%，个人房贷不良率将上升约40%。不过，各银行目前对房贷的态度较为两难：一方面，楼市风险开始引起注意，监管部门要求严格房贷发放；另一方面，由于房价在上海等地依然坚挺，房贷仍是银行十分看重的业务，而目前银行又遭遇楼市成交萎缩带来的房贷增长难题。

　　专家：银行房贷“松绑”可预期

      复旦大学经济学院金融学博士后王尧基对记者说，当前银行正面临双重“挤压”，一边是存款结构的变化，由储蓄活期化转为定期化，稳定息差存在很大压力；另一边，房贷一直属于优质贷款，而现在很难贷出去。业内人士预计，只要楼市不出现太大波动，银行房贷的“松绑”可以预期。

      不过，评价房贷业务的风险，不能单看目前较低的不良率。例如，兴业银行不良贷款余额比年初增加0.19亿元，逾期贷款由42.90亿元增至58.46亿元。中金公司的一份研究报告推测，兴业银行逾期贷款可能主要是个人按揭贷款。此外，该行中期末的涉及房地产及相关领域的贷款占比高达40.61%，而建行只是25%左右。